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买保险的坑你掉进去了吗?购买前请认真思考 小心陷阱

摘自:新华社    时间:2019-4-24    浏览:    
健康与幸福,是每个家庭期盼和努力的方向。
人们对幸福生活的向往,已从物质需求,走向了对财富的追求和对家庭保障的需求,越来越多的人已经认识到家庭财务的重要性,意识到了保险对家庭的重要性,毕竟:人到中年,上有老,下有小,还背负房贷、车贷,各种贷……如果家庭的顶梁柱,再不幸查出身患重病,家庭不多的积蓄将有可能被一点点耗尽。
每个人都将老去,年老不可避免会面对诸多疾病的困扰,虽说科技的进步,医疗水平的日益先进,能够有效治疗很多疾病,但前提是你得有能力支付这昂贵的医疗费用。
所以购买保险已经成为社会共识,如何买到合适的保险是目前大多数人需要考虑的问题。
很多年前开始流行的一种“超级全能”的保险,主打“有病治病,没病领钱”。它不仅解决人们最关心的健康保障问题,更能带来附加的收益,这正符合了很多人少投入多回报的心理,甚至有些年轻人,希望自己所购买的保险可以解决老人养老和孩子教育的诸多问题。
但只要认真算算,这种全能的保险,不仅保障不高,其所标榜的高收益还没银行定期存款收益高。客户一旦购买成功,想退出来就没那么容易了。
接下来,资深保险人士Dr大萌萌,会从客观中立的角度给大家开一次讲座,全面解读保险里的陷阱。
 
Dr大萌萌从事保险咨询工作以来,发现在已购保险的人群中,存在买错或买贵问题的人在群体中所占比例高达90%。大家总觉得一单保险在手,就可以对抗后续可能面临的所有疾病、意外、养老等诸多问题。事实上真的是这样吗?保险中的雷区,大家又了解多少?
有一位年轻人因加班过多,担心身体问题,曾找Dr大萌萌做咨询,第一句便问:猝死后,保险能提供有效赔偿吗?医疗险和重疾险是不是二选一就行?
作为家庭生力军,哪些保险不能买?挑保险应该避开哪些陷阱?为什么越是全能的保险就越坑?
Dr大萌萌为大家一一解答。
01
超级全能保险=什么都保不了
80后正步入中年时期,操心着整个家庭的房贷车贷和柴米油盐。“上有老,下有小”,家庭责任愈加重大。在这个时候,很多人都选择给年老的父母和刚出生的宝宝购买保险,然而从经济学角度来看,作为家庭经济支柱的年轻人的各类保障则更重要,因为他们对于保障家庭的正常运作至关重要。
已经为家庭购买了保险的80后,有诸多人踩到雷区,有的人为父母孩子购买了各类保险,自己却处于“裸奔”状态;有的人买到了假重疾类保险,还有人比正常情况多花了30%以上费用等等。
 
02
超全能保险=什么都不保
如果一款保险什么问题都能解决,那真相只有一个!
真相就是这款产品把用于做健康保障的钱,分了一部分去做理财。因此,它健康保障的能力被严重削弱,看似什么都保,但其实保额都很低,基本等于“什么都不保”。这种情况我们稍作分析就会很明了:本来钱是属于自己的,硬要交给保险公司去理财,而且理财的收益绝大多数都不足2%,要想赎回这笔资金,还得扣手续费。这笔钱交给保险公司,如同钱进了死胡同,想出都出不来,绝对是捡了芝麻丢了西瓜。
03
如果你买了返还型保险,一定要注意
返还型保险标榜当前有保障,以后能领钱!但这类保险产品要买足保额,需要付出的成本远超普通消费型保险,绝大部分家庭承受不起这类开支。
更重要的是,如此理财的实际收益率也远比承诺和演示的低,远不如买一份消费型的保险划算,用节约下来的资金去购买理财产品,最后的收益也往往超过了这类保险“返”还的收益。
如果你的家庭没有稳定经济来源,投保中途急需用钱而要求退保,返还给你的是非常低的现金价值。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
 
04
买日计息月复利的年年返保险=没买
每年保险公司开门红,促销产品一大堆,不疯抢一会都不叫开门红。月月领,年年领,赠送万能账户利上加利!这太过划算了,如果没有强大的抗干扰能力,我们会把这类保险当作“极品险”,不过还请朋友们认真理性分析一下。
这是理财险!理财和养老方面的保险是35甚至40岁以后才应该考虑的险种,是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的,而且这种产品的实际收益率远比演示的低,购买需谨慎,购买后再退就很难了。
所以,最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险!
术业有专攻,多数人目前对于保险的认知基本上还处于初级阶段,大家的注意力都放在某个保险产品的分析上,却从不认真思考自己的真正需求是什么,抓不住主要矛盾与核心需求,导致整个保险市场变成一个产品导向,业绩导向的不良循环系统。

 
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