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典型网络金融骗局分析,套路太深,劝君谨慎!

摘自:揭秘骗局网    时间:2016-5-23    浏览:    
  近年来非法集资犯罪案件不断增多,新旧领域风险叠加,互联网金融成为高危领域。打着互联网金融、农民专业合作社、投资中介、股权投资、旅游、养老、民办院校、境外上市等旗号的新型案件增多。本文通过三个典型案件,分析归纳当前网络金融骗局的几个典型特征。
  案例一
  搭建复利理财网,两个多月敛资6000万余元
  伎俩:
  搭建“开心复利理财网”,宣称“1600元注册一个账户,每天能获20元返利”。
  受骗:
  8个省份的1万多人注册成为“会员”,在线注册3万多个账户。
  花10万元,马志(化名)搭建“开心复利理财网”,并在网站系统给坐在传销金字塔最顶端的自己取名“king”。5月6日,南都记者见到马志的时候,他已在江西宜春的看守所。他告诉南都记者,“开心复利理财网”2014年10月1日上线,凭着“1600元注册一个账户每天都能获得20元返利”的宣传点,不足三个月便有来自8个省份的1万多人成为“会员”,在线注册3万多个账户,他个人获利1000多万元。
  开心复利理财网的圈钱大法
  打着“网络理财”等幌子的网络传销已成新趋势。马志说自己在一些创业群、理财群、金融群,时常看到宣传网络理财创业帖子,看了很多视频,研究经营模式。马志的构想是短期内搭建“开心复利理财网”,用低门槛加入会员、高额复利迅速吸引“会员”;同时经营“开心聊吧”、“开心商城”,把商城经营成用虚拟货币交易购物的平台。
  为迅速吸引“会员”,马志将“开心复利理财网”游戏规则设定为1600元即可注册为网站会员,每天会获20元电子币返利,但想要将电子币变现,要么发展一名新会员、要么等电子币累积到规定数额后在系统内与其他会员交易.发展新会员越多,获得相应提成、管理奖励越高。马志还设计对会员返利“主账户”可提现、“子账户”资金只能复投继续等待分红等规则。
  宜春市公安局经侦支队副支队长张丹青测算:在不发展新会员情况下,投资1600元每天坐收20元的静态分红,半年能“回本”。而发展一名新会员还能收获360元(按20%提成)推荐奖。对系统内下线9层的会员还按日分红奖励10%发放管理奖,如系统内下线9层共有500名会员,每天仅管理奖就能拿到1000元,“当然,提成、奖金是电子币,必须要拉人头、发展下线才能提现”。
  会员为获得奖励,1人注册10个账户
  宜春高安的文振龙(化名)就是被重奖吸引而成为会员。50多岁的文振龙连复杂一点的电脑查询资料、第三方平台转账都不会,只是在QQ上听外省朋友推荐投资不高、回报率远高于银行存款的“开心复利理财项目”,很快加入其中。
  “想把钱从账户提出得加盟新会员,我推荐一个医生朋友,他还上网查,看到开心复利理财网介绍公司总部在境外、分公司在河南,还开了商城。”一番评估,文振龙的感觉是“不像是骗人的,反正也就1600元,存银行也没多少利息”。
  在文振龙推荐下,他的“医生朋友”以及两位姐姐成为会员。经三位下线继续推广与层层发展,2014年10月下旬到去年5月案发,文振龙已是“开心复利理财网”在高安市最高层级“会员”,其下共有7个层级、100多名会员。文振龙说,为了赚取更多管理费、下线提成,他陆续投资13000多元,注册10个账户,陆续提现4000多元。
  宜春警方调查,文振龙是“开心复利理财网”上投资金额较大的参与者之一,而大多数参与者开设1-2个账户。
  两个多月便迅速崩盘
  “理财”仅持续两个多月便面临崩盘。2014年12月,文振龙发现“开心复利理财网”时常打不开,系统内不再有会员要买电子币,最后网站干脆进入“维护”状态。“账户里1万多元电子币没法提现,网站发布公告说根据国家法律要求要建‘开心商城’,让等一等。”文振龙心里犯嘀咕:是不是骗局?
  “开心复利理财网”下分皇冠、钻石、众鹰、传奇等四大系统对会员进行管理、推销,山东人李跃(化名)是钻石系统的负责人。“到2014年底,新进会员少、电子币太多,很多人电子币兑不出来。有人骂我‘坑人’,甚至在系统、QQ群里直接开骂。”李跃说,去年4月马志推出新版“开心商城”,规定老会员转入新平台不仅要交200元注册费,激活原先电子币还需按1:500比例交激活费,“但商城里没多少真实商品,玩的还是炒币。”
  与此同时,宜春警方接到线索已介入调查,去年8月在河南洛阳将“king”抓捕归案。张丹青回忆:抓捕中发现,短短两个多月内敛资6000多万元的网络传销主角“king”马志,工作室设在家里,网站管理运营、传销项目推广、财务管理全由其一人负责。而传销中所涉及银行卡、公司注册信息,使用的均是虚假身份。这让李跃感到颇为讽刺:“我们一直叫他‘张总’,平时在网上交流,我也不知道自己到底是第几层。”
  案例2
  “万通奇迹”涉案金额数亿元,多家空壳公司步步设局
  伎俩:
  通过出售融资产品建立会员制向社会公众筹集资金,引用投资原始股权理财、电子商务等新概念吸资。
  受骗:
  5800人卷入其中。
  2013年5月开始,一家名为“万通奇迹社交资本云计算平台”的公司,通过出售融资产品建立会员制向公众筹集资金,在主要人员被警方追逃后,网站操纵者仍步步设局,新开设公司,引用投资原始股权理财、电子商务等新概念,转移原有会员继续吸资。肇庆市公安局鼎湖分局查实,全国5800多人卷入其中,涉案金额数亿元。
  购融资产品获得分红
  2013年5月,“万通奇迹”系列融资产品进入公众视野:“万通公司发布系列套餐,5种投资金额,分别为399/799/1199/1599/1999美元,按金额不同每日有分红。”万通奇迹以北京地区作为中心进行销售,并承诺成为万通卡会员后每日可获得32个电子积分分红,其中16个电子积分为分红积分可用于提现,1电子积分可提取1美元。“折合人民币约每天96元,投资1199美元,三个月就可以拿回成本”,投资人李某说。
  各地大量购买电子积分的资金开始汇入由万通奇迹董事长徐某、CEO刘某等人控制的北京公司及境外公司账户内。例如李某购买多个万通产品,网站关闭后损失7万多元。
  成立新平台步步设局,吸引投资者
  2014年3月,徐某等人以万通奇迹系列套装已由G lobalU nity财团接管、现有万通奇迹系列套装项目进行修改为借口,推出百人网股权置换(即电子积分兑换百人网原始股权)、国度交易所(用于会员之间相互买卖电子积分)等,用以消耗会员的电子积分数量,拖延会员提现时间、赚取电子积分交易手续费。
  去年1月,徐某等人继续利用万通奇迹平台、人员渠道,与他人在深圳成立万怡通公司,以国度金融控股集团有限公司接受原万通卡会员为名,将原万通会员转换为国度会员。“徐某通过微信群向投资者发布信息说在深圳成立百人网络公司,想以爱币方式赔偿投资会员的损失。”王某说,如投资会员原来损失2000美元,徐某就将赔偿给投资会员2000爱币,该2000美元可在百人网址上购物,若不用这2000美元,可成为百人网股东,但不能提现。
  徐某供述,他当时注册三个不同微信号,成立多个微信群,“用来安抚投资万通奇迹受损的群众”。去年7月开始,徐某、汤某某等先后成立爱加倍文化传播(深圳)有限公司等10多家无实质经营的公司,通过举办推荐会等,宣称国度金控集团将推出“IPL板”业务(即自行发行公司股份、认购、挂牌交易),推动14家子公司在3个月至24个月内挂牌上市,销售上述公司原始股权,继续吸收公众存款。爱加倍公司总经理孙某表示,百人公司的虚拟股权没有在政府部门登记。
  空壳公司设套,涉案金额数亿元
  肇庆警方核实,万通奇迹及激活爱币账户5600余个,涉及万通卡会员5800余人,分布在全国28个省份。去年5月至9月,万怡通公司账户汇款备注为"激活金币"、"激活万通卡"、"购买爱币"的汇款金额1.2亿余元,赚取激活费用900余万元,按20%激活款估算,涉案金额达数亿元。
  令人惊讶的是,如此大规模的集团,旗下公司几乎是空壳运转,仅靠投资人钱款弥补运营成本。其中,万怡通国际投资发展(深圳)有限公司、百人网络科技(深圳)有限公司的认缴注册资本均是10000万元,但实缴为0元。去年8月14日至9月11日,以徐某的父亲名义成立9家与案件直接关联公司,注册地均为同一个地点。
  万怡通公司在收取、退还激活款过程中,以工资、费用、备用金、预付等名义向50多名涉案嫌疑人汇款648万多元,涉案资金并无用于实际经营且有转移动向。警方认为,徐某等人利用实际零出资的万怡通公司,许诺固定分红,以补偿万通卡会员现金净损失的理由,在不具备发行股票发行资质的前提下,通过网站等向不特定人员承诺给予不属于真正意义上的货币(爱币)补偿、虚拟股份奖励的方式给付回报的运作模式及行为,涉嫌非法吸收公众存款罪。
  案例3
  虚构项目自我担保,“沪易贷”1年圈钱1.9亿元
  伎俩:
  注册成立公司设立“沪易贷”网站,发布短期理财产品,承诺到期归还本金并支付16%左右年息。
  受骗:
  邀请200多名投资者免费实地考察,回去后不仅全部投资,还“口口相传”。
  被网站等推荐为2015年值得投资的P2P平台的“沪易贷网站”,其负责人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公众存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠谱投资双重刺激下,“沪易贷”上线一年内募资1.9亿元。
  从实业转行网贷,只因做金融来钱快
  邢某此前一直在建筑业、美容业经商,曾被温州评为“十大杰出外来创业青年”。2014年,眼看身边做金融的朋友“来钱快”,邢某从实业中抽身转做网贷,注册成立上海佰强公司,设立沪易贷网站。但公司除在上海静安区有一处门市部外,办公点、主要工作人员、业务都在安徽。
  “沪易贷”上线之初,发布理财项目多为1-3个周期的短期产品,承诺到期归还本金,并支付16%左右的年息。为迅速推广“沪易贷”,邢某除在网站发布广告、软文,组织有意向投资人“实地探访”。2014年8月,200多人的考察团抵达合肥,实地考察周边贷款项目回报率,食宿行全由“沪易贷”买单。一位浙江投资人坦言:实地考察后不仅自己购买“沪易贷”理财产品,还推荐母亲投资。
  “当时一个借款项目是房地产,算一算当地房价、拿地成本和建筑成本,就能看到承诺的回报率是靠谱的.”邢某说,实地考察后,200多人不仅全部投资,回去后“口口相传”,“效果非常好。”
  半数投资项目属虚构
  看起来“靠谱”的投资项目,在现实操作中,另一个问题浮出水面:房地产行业投资周期普遍较长,按照“沪易贷”1至3个月短期投资,项目尚未启动,本金、利息就要偿还回去.为此,"沪易贷"选择“拆东墙补西墙”:在平台上发布大量虚构投资项目,以超高回报率吸引更多人投资,再拿着后续投资资金,偿还临近到期的本金、利息。
  记者检索到“沪易贷”平台此前发布的各类投资项目,承诺最高的回报率达36%.其中,为避免利率超过人民银行规定的基础贷款利率4倍,“沪易贷”将基础利率设置在24%以内,剩下部分则用奖励形式兑现。上海经侦总队梳理“沪易贷”资金流发现,平台上发布的近半投资项目均属虚构,投资人资金经“沪易贷”平台指定的第三方支付渠道,进入邢某个人银行卡,邢某再根据个人判断借出,不少借款无法收回。如皖北一个房地产开发项目向邢某通过“沪易贷”融资1000万元,至今未归还。
  资金链断裂后,谎称系统出错拖延兑付时间
  在高利率、靠谱投资双重刺激下,“沪易贷”上线一年内向社会募集资金1.9亿元。邢某说,由于多数借款项目并未启动,而承诺的利率过高,导致成本猛增,到第七个月前后平台资金链出现问题,“想收手也来不及了”。
  有投资人向警方指出,到去年4月“沪易贷”平台多次发布公告,通过“哄骗”应付不能及时兑付的状况。“先说系统出错,要核对各投资人账户情况,延迟兑付理财产品的本金、利息,然后信以为真,通过QQ跟网站核对项目。”投资人袁先生说,核对账目结束后,网站又公告说钱在邢某账上,而邢某在外地住院治疗,无法按期兑付本金、利息。后来,网站又以其它借口发布公告拖延兑付本金、利息,至今未兑付。
  “沪易贷”拖延兑付本金利息去年在网上引发关注。有投资人担心平台跑路的同时,又自我安慰“‘沪易贷’注册时有实体担保公司”。让他们始料未及的是,这家“实体担保公司”也由邢某注册,经警方核实是空壳公司。
  从以上案例中归纳总结,常见的诈骗手段大致有以下三种:
  诱饵: 吸引投资人,还靠高利率
  想要吸引投资人,最关键的诱饵还是高利率.如公安部披露的深圳惠卡案,其年化收益率16.2%上涨到32%。上当受骗的投资人王先生坦言:项目看上去很虚幻,但利息实在太高,没办法不被吸引。最终一万一万追投,共投资8万元,王先生将受骗归咎为侥幸心理,“当时就觉得,拿钱拿的爽啊!”
  包装: 假装高大上,博信任
  多名涉嫌网络金融诈骗犯罪的犯罪嫌疑人谈道:将公司、平台佯装打扮成“海外背景”,请专家等帮忙站台,或者宣传与某些知名企业有合作、邀请投资人实地考察、强调有实物担保,这些“包装”均是为了博取投资人信任。
  情感牌:走进你的生活,掏空你的钱包
  犯罪嫌疑人、“沪易贷”负责人邢某坦言:在对员工培训中,他特别强调要跟客户交流,时常发起礼品赠送活动,“有些人就是贪小利,送份礼品、或时常去看看他们,慢慢走近,大爷大妈觉得这孩子不错,手头有闲置资金,就投资了。”
  公安部教你识破非法集资及传销的“十三种表象”
  当前,我国非法集资犯罪案件高发,且犯罪活动手段花样迭出,有很强的隐蔽性。为此,公安机关列举出非法集资及传销犯罪的“十三种表象”,下列常见特征将帮助广大民众增强识别犯罪的能力。
  非法集资
  非法集资往往假借国家、区域或行业、金融发展政策,虚构"投资项目""理财产品",编造投资前景,以高利为诱饵,向社会公众进行非法集资。
  1、以境外公司名义,虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目,有的在境外,如港澳台、东南亚国家的高档酒店召开“投资”推介会;
  2、收款账户系以外国人名义在境内开立的账户,用于接收投资人的投资款;
  3、许诺高收益的公司的网站注册地、服务器所在地在境外或公司高管系外国人,进行虚假宣传的;
  4、以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头,引诱投资人投资,尤其是鼓励发展他人并给予提成;
  5、频繁变换网站名称、投资项目;
  6、公司网站无正式备案;
  7、以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;
  8、许诺超高收益率,尤其是许诺“静态”“动态”收益;
  9、明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务资质;
  10、在街头、超市、商场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以中老年人为主要招揽对象。
  传销
  1、编造或者歪曲的国家或区域发展政策,比如"国家试点""西部大开发""北部湾建设”“资本运作”“1040工程”“阳光工程”等;
  2、打着“改革创新”经营、投资模式的幌子,比如“电子商务”“消费返利”“连锁销售”“连锁加盟”“特许经营”“网络游戏”“点击广告获利”“慈善事业”“爱心互助”“消费养老”“境外基金、原始股投资”、电子币买卖等;
  3、声称高收益,包括:静态收益、动态收益、直推奖、层推奖、对碰奖、见点奖、领导奖、培育奖、报单奖、管理奖、小区业绩奖等。
  公安机关表示,将坚决依法打击犯罪。同时,将坚持打击犯罪与维护创新发展并重,坚持宽严相济的刑事政策,努力实现法律效果、经济效果、社会效果的有机统一。
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